可调利率按揭贷款的利率会变化吗?

你的ARM利率定期变化。
Jupiterimages/Brand X Pictures/Getty Images

当你申请抵押贷款时,通常有两种选择:利率不变的固定利率抵押贷款和可调利率抵押贷款(ARMs)。可调利率抵押贷款很受欢迎,因为他们允许你利用下降的利率而不必再融资。当然,不利的一面是,当利率上升时,你的抵押贷款利率也会上升。

当利率变化

ARM的一个术语描述了抵押贷款利率重置的频率,如每月、季度、一年或几年。例如,您的ARM可能会每年改变一次利率,以跟上市场条件的变化。然而,在每一年的周期内,利率不会改变。假设你在2013年1月1日取出了ARM。你将保持初始利率一年,然后在2014年1月1日,它将切换到新的市场利率。然后,在2015年1月1日再次改变之前,它保持不变一年。

利率指数

每个ARM都与一个用来计算新利率的利率指数相关联。常用的指标包括资金成本指数;一年期不变期限美国国债的收益率;以及伦敦银行同业拆息指数(LIBOR)。例如,如果你的抵押贷款与LIBOR指数挂钩,当LIBOR指数下降1%时,你的ARM利率也会下降1%。

利润率不改变

指数并不是ARM利率的唯一组成部分;你还必须包括保证金。保证金是一个百分比,它被添加到利率指数中来计算你的利率。你的保证金是在你办理抵押贷款时设定的,这取决于你作为借款人的整体信誉。然而,无论你的信用状况如何,贷款的剩余部分都不会改变。例如,如果你在使用ARM时信用很差,因此有很高的利润率,那么即使你的信用评分在抵押贷款期限内提高,它也不会下降。

利率变动上限

ARMs通常使用两种不同的方式来限制利率变化的幅度。首先,一些可变汇率使用周期性的汇率上限,这限制了汇率在任何一次调整时可以改变的数量。例如,如果您的ARM有一个1%的周期上限,而您当前的利率是3.5%,那么当它发生变化时,它将不会高于4.5%或低于2.5%。第二个上限是期限上限,它限制了利率在抵押贷款期限内的变化幅度。例如,如果你的生命周期上限为3%,而初始利率为3.5%,那么它将不会低于0.5%或高于6.5%。

必发365游戏大厅登入

×