固定利率与浮动利率之差

在固定利率和浮动利率之间进行选择,关键在于你愿意承担多大的风险。由于贷款人在可调利率抵押贷款中承担的风险更小,他们可能会竭尽全力让这种贷款尽可能地吸引你。在接受这种类型的贷款之前,你要做足功课,以避免自己在未来陷入不可能的财务状况。

固定利率

大多数首次购房者选择稳定的固定利率抵押贷款。在这种类型的抵押贷款中,贷款人设定的利率在贷款的整个生命周期中都不会改变。

可调整利率

可调利率抵押贷款,或称ARM,在贷款的早期阶段提供了较低利率的吸引力。在从一个月到五年的任何一段时间后,贷款人可以在抵押贷款期间以设定的间隔改变利率,也称为可变利率或浮动利率。银行根据通常反映整体经济的指数进行调整。例如,5/1的ARM有5年的固定利率,然后贷款人可以每年调整利率。这些抵押贷款通常对利率在任何调整期间的变化有上限,也对利率在抵押贷款期限内的调整有上限。

贷款的总成本

如果贷款者以6.0%的利率向你提供30年的固定利率抵押贷款,而在贷款期间的某个时候,现行利率上升到11%,你继续支付较低的利率,贷款人就会蒙受损失。为了弥补这类风险,固定利率抵押贷款的利率通常较高,交割成本和费用也较高。而ARMs的情况正好相反,因为抵押贷款利率随着经济的起伏而波动,贷款人承担的风险更小。

固定利率抵押贷款的利弊

如果你喜欢财务稳定,没有意外,固定利率抵押贷款可能是你的最佳选择。然而,如果现行利率突然下跌,你能利用低利率的唯一方法是重新融资贷款,这涉及一套新的结算成本和费用。

可调利率抵押贷款的利弊

如果你手头紧,或者在新房子里住的时间不会超过五年,可以考虑浮动利率抵押贷款。你的ARM可以让你利用利率下降而不需要昂贵的再融资,但它也让你面临利率上升的风险。在你签字之前,使用在线抵押贷款计算器,看看你的财务状况是否能承受最坏的情况下,你的利率上升到允许的最大数额。

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