我可以终止我的个人退休帐户吗?

提前抢你的退休金可能会让你交税。
康斯托克/康斯托克/盖蒂图片社

你可以随时终止你的Roth个人退休账户;你只要把钱要回来就行了。然而,这可能会让你付出代价,因为如果你是20多岁或30多岁的人,你很可能没有资格选择合格的发行版。山姆大叔和国税局(Internal Revenue Service)都不喜欢提前拿走你的退休储蓄。

合格的分布

从2013年开始,美国国税局(IRS)要求你在罗斯个人退休账户(Roth IRA)合格分红之前,必须跳过两个门槛。首先,你的账户必须庆祝它的五岁生日,使用你捐款的第一个纳税年度的1月1日作为它的生日。其次,你必须是59岁半,永久性残疾,或者拿出1万美元购买你的第一套房子。未能满足这些要求意味着终止你的个人退休账户被视为提前取款。

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如果你在获得合格的分配之前终止了你的罗斯IRA账户,你可以在不纳税的情况下取回你的缴款。毕竟,当你把钱投进去的时候你已经交税了,所以你不必再为同样的钱交税。然而,你的收入将被计入应税收入,因为你的罗斯账户的那部分不包括在你的原始投资中。如果你终止账户,这部分收入不仅要交税,还会被征收10%的额外税。

点球例外

在某些情况下,山姆大叔会怜悯你提前提取收入,并免除10%的附加税,但你必须满足特定的标准。仅仅是在维持收支平衡上有困难是不容易摆脱的。除了永久残疾和首次购房的例外,如果你支付更高的教育费用、超过调整后总收入7.5%的医疗费用或失业后的医疗保险费,你也可以免于罚款。

继承Roth ira

如果你正在考虑终止你继承的罗斯IRA账户,你可以在任何时候这样做。如果你继承账户的人持有账户至少5年,那么全部金额都是免税的。如果原所有人在五年内去世,只有死者向账户缴纳的款项不纳税;这些收入算作应纳税的收入。好的一面是,不像你自己的罗斯个人退休账户(Roth IRA),你不必为这些收入支付任何提前取款的罚款,无论你的年龄。

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